Slik velger man et billig forbrukslån som passer for seg

Noen ganger er det behov for å spe på økonomien. Dette kan det være flere grunner til, men da er det greit å vite at det er flere låneagenter som tilbyr forbrukslån uten sikkerhet hvor pengene kommer effektivt på konto og man kan låne opptil 500 000. Bank2 for eksempel har spesialisert seg på å hjelpe med økonomiske problemer.

Men selv om pengene er lett tilgjengelig, skal de betales tilbake med renter i løpet av en avtalt periode på opptil 5 år. Man bør derfor tenke nøye gjennom hvor mye man trenger å låne, og om det er mulig å betale ned raskere enn den maksimale tiden. Hvilken type renter man velger er også av betydning.

Flytende, fast, nominell og effektiv rente

Nominell rente er enkelt forklart den årlige kostnaden som pålegges for å låne pengene, mens effektiv rente representerer alle andre gebyrer som etableringsgebyr osv. Det er altså først ved å beregne effektiv rente man får full oversikt over hvordan lånets reelle kostnader er, og det er den man bør se på når man sammenligner lån i vurderingsprosessen.

I tillegg omtales renter som flytende eller faste. Det er vanlig at forbrukslån har flytende rente som betyr at den reguleres opp og ned på månedlig basis. Det er Sentralbankens styringsrente som er grunnlaget for disse svingningene, men de individuelle bankene kan legge dem høyere for å tjene mer, så man må kontrollere långiverens rentenivå mot Sentralbankens.

Gode og dårlige forbrukslån

Man bør tenke nøye over hvorfor disse pengene trengs akkurat nå. Det dårligste forbrukslånet er alltid det man tar opp på impuls, fordi det frister med raske penger. Det gode forbrukslånet er det som kommer av en gjennomtenkt beslutning om at disse pengene skal gå til noe man trenger, men som det kanskje ikke er tid til å spare til.

Hva det kan være er det bare man selv som avgjør, det er en selv som har best kunnskap om egne behov og økonomi. Det kan være en tannlegebehandling, ny bil eller en velfortjent ferie. Så lenge man har en plan for hvordan det skal betales ned innen en fornuftig tid, er det en trygg avgjørelse.

Refinansiering

Dersom man har flere smålån fra ulike kredittkort kan det være et godt valg å samle all gjelden på ett sted som har mer gunstige betingelser. Dette vil alltid lønne seg så lenge man ikke tar opp større lån enn en allerede har. Dette kalles refinansiering, og kan være god hjelp for å få orden på økonomien.

DinSide.no gir gode råd, og skriver at det er en god løsning for den som ikke har mulighet til å bake det inn i et boliglån, ettersom forbrukslån nesten alltid har lavere rente en et kredittkort. Noen låneagenter spesialiserer seg nettopp på å hjelpe i slike situasjoner, og har gode rådgivere med spesialkompetanse.

Lån med sikkerhet i fast eiendom

Selv om det ikke stilles krav til sikkerhet er det vanligvis noen betingelser for å kunne ta opp et forbrukslån, eller lån uten sikkerhet som det også kalles. En kan sikkert klare å finne låneagenter som gir ut pengene uansett hva, men de er trolig også de mest useriøse og dyreste som man bør styre unna.

Et vanlig krav er at man må ha en minimumsinntekt på 300 000 kr, og man kan ikke ha tidligere betalingsanmerkninger. Men dersom lånet er til refinansiering er ikke betalingsanmerkninger uvanlig. Dersom disse kravene påvirker låntageren er det likevel mulig å søke et tilsvarende lån med sikkerhet i bolig eller annen fast eiendom, og med nedbetalingstid på 30 år.

Konklusjon

  • Sammenlign effektiv rente
  • Velg en seriøs låneagent
  • Man bør ikke låne mer en det er behov for og som kan betjenes

Et forbrukslån kan være perfekt når uforutsette utgifter dukker opp, eller om man har mistet oversikten over kredittgjelden. For å finne det rette forbrukslånet bør man sammenligne rentenivået på sammenligningsportaler som feks. forbrukslån.no, tenke over beløpet som trengs, nedbetalingstid og ikke låne mer en nødvendig dersom man skal refinansiere. Det er lurt å snakke med en rådgiver dersom man er usikker.